Qual a relação entre relatório de crédito, pontuação de crédito e a aplicação para uma hipoteca no Reino Unido?

Fique por dentro, Leia Mais, Utilidade Pública 18 de janeiro de 2021

Uma das perguntas que eu mais recebo dos meus clientes está em torno do crédito, o que é um relatório de crédito e qual o impacto do mesmo no processo de compra da casa própria. Hoje irei falar um pouquinho mais sobre isso.

O que é um relatório de crédito?

Relatório de crédito, conhecido como “Credit report” é um documento que contém informações pessoais sobre o seu histórico de crédito nos últimos 6 anos.  Nele as agências licenciadas registram informações sobre a sua conduta financeira, como a quantidade de aplicações para diferentes tipos de contas, como os pagamentos das mesmos são feitos, se existem atrasos ou falta de pagamentos e o tempo que cada conta está aberta.

 

Além do registro de contas em geral, o seu relatório também irá conter informações sobre endereços no qual você foi registrado, se você está registrado no sistema eleitoral e em qual endereço, relações financeiras à outras pessoas, CCJ (Julgamento Judicial junto a corte), falência e caso tenha tido alguma fraude no seu nome. 

Quando falamos de aplicações de contas de crédito, algumas não são tão obvias quanto empréstimos ou cartões de crédito, mas alguns seguros, contas de casa como agua, luz, internet também podem ser registradas no seu relatório, por este motivo é sempre super importante estar de olho no seu relatório e manter os pagamentos em dia, para que não haja grandes surpresas. 

 

 

E a pontuação de crédito, qual a diferença?

A pontuação de credito, ou em inglês “CREDIT SCORE”, é a pontuação dada pelas agências de crédito para uma pessoa baseada no relatório de crédito, caso você já tenha procurado a sua, pode ter percebido que cada agência (Experian, Equifax, Transunion, estas são as mais usadas pelos bancos e financiadoras) têm a sua.  Não existe um número universal, porque cada agência utiliza uma métrica diferente quando calculam a sua pontuação, neste caso eles possuem um olhar diferente para a informação contida no seu relatório. Irão verificar também estabilidade e tempo que cada conta existe, ponto positivo para aquelas contas com maior tempo de existência e também consistência de endereço. 

Na mesma forma, as financiadoras também possuem formas diferentes de análise de crédito.  Por isso muitas vezes você pode ser aceito por um banco e não por outro, pois os critérios são diferentes. A pontuação nos dá uma boa indicação da possibilidade de uma aplicação ser aceita, porém não e garantido, pois não sabemos exatamente quais informações um banco ou financiadora está procurando no momento de checagem e possibilidade de aceitação de um cliente. 

E qual e a relação do crédito com a aplicação de uma hipoteca?

Vamos falar um pouco mais sobre o impacto destes dois no momento de uma compra de casa 

No momento da sua aplicação, o banco ou financiadora, irá calcular a sua pontuação de crédito e checar a conduta de contas existentes. Como mencionei anteriormente, não temos a informação exata de quais áreas estão procurando e qual a pontuação dada a cada ponto de informação do seu histórico de crédito e informação pessoal. 

Nesta procura eles querem saber a probabilidade e o risco de cada aplicação, se o cliente e responsável e confiável em repagar o empréstimo e a estabilidade financeira do mesmo. Quanto maior a pontuação, maior a chance de serem aceitos.  Por isso é necessário ter toda a sua informação em dia, para quando esta procura seja efetuada maiores serem as possibilidades.  

Outro fator também importante a ser levado em conta está na porcentagem do depósito disponível em relação a compra, o LTV (Loan to Value). No caso de aplicações com depósito mais baixos precisam de um crédito mais forte, normalmente entre bom e excelente. Por exemplo: uma aplicação com 10% de deposito pode ser negada, porém, caso tenha um depósito de 15% ela seria aceita. Esta é uma conversa super importante em ser feita com os seu consultor financeiro no momento da aplicação ou planejamento. 

Caso você tenha tido algum problema com o crédito no passado, existem diversos bancos especializados em clientes com este perfil, então sempre vale a pena conversar com especialistas antes de tomar a decisão ou não em seguir o sonho da casa própria. 

No próximo artigo eu irei dar algumas dicas de como melhorar o seu crédito e deixar a sua aplicação ainda mais forte no momento da compra, fiquem de olho.

Caso tenham mais duvidas e queiram entrar em contato para iniciar o seu planejamento ou mesmo a compra da sua casa própria, o meu telefone para contato é 07815072748.

Podem também acompanhar a minha página do Instagram ou Facebook @dreamcasaUK. 

 

LEIA TAMBÉM: o que posso fazer para me planejar financeiramente?

Taihnee Bernardes

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