Você mais perto do sonho da casa própria.

Destaque Mais Lidas, Economia/Política, Fique por dentro, Mais recente, Sem categoria, Utilidade Pública 2 de fevereiro de 2020

credit score

Bom histórico e aluguel em dia: ingredientes básicos para melhoria na sua pontuação de crédito.

Na maior parte do mundo, imóvel é o bem mais caro que a maioria das pessoas adquire em toda a vida, e aqui no Reino Unido não é diferente. Mas a novidade é que agora você pode ter ferramentas que podem te ajudar nesse processo.

Milhões de inquilinos podem ver sua pontuação de crédito aumentada, já que suas informações de pagamento de aluguel serão anexadas no relatório de crédito. Agências de aluguel particulares e inquilinos de habitação social podem optar pela “Iniciativa de Troca de Informação de Aluguel Gratuita”, que registra seus pagamentos de aluguel no seu arquivo de crédito Experian.

O esquema está em execução há mais de dois anos, com 1,2 milhão de pagamentos de aluguéis já registrados, mas somente agora esses pagamentos são visíveis nos arquivos dos usuários – e, é claro, isso também se aplica a inquilinos novos que chegaram ao país recentemente. Como os credores também têm acesso a essas informações, em tese, seria mais fácil para quem paga o aluguel sem atrasos de subir na escada da propriedade ou ser aceito por outros produtos de crédito.

Obviamente, se você perder pagamentos, isso terá um impacto negativo no seu arquivo (e na sua pontuação)

A Experian estima que 79% dos inquilinos já inscritos terão uma melhoria notável em sua pontuação de crédito – mas é muito cedo para saber exatamente como os credores usarão estas informações extras.

O que é troca de aluguel (rental exchange)?
O esquema de troca de aluguel foi lançado pela agência de referência de crédito Experian e pelo “The Big Issue Group” em março de 2016, como uma maneira de permitir que os inquilinos construíssem um histórico e, finalmente, melhorassem sua classificação de crédito pagando o aluguel pontualmente todos os meses. O programa usa dados de pagamento de aluguel da mesma forma que hipotecaria os dados de pagamento. Portanto, se você se inscrever, seus pagamentos serão registrados e adicionados ao seu arquivo de crédito.

Mais de 150 provedores de habitação social, autoridades locais e agentes de locação, estão reportando dados para o esquema da Rental Exchange, com mais expectativa de participação – embora você possa optar por fazê-lo agora, mesmo que seu histórico ainda não tenha sido registrado.

Se você alugar de um proprietário particular, provavelmente precisará pedir para participar do programa.

É apenas o Experian?
Como esse é um projeto da Experian, até agora, a Experian é a única agência de crédito a registrar pagamentos de aluguel. Os outros dois, Equifax e Callcredit, atualmente não os levam em consideração, o que significa que se você ingressou na Rental Exchange, sua pontuação pode diferir significativamente entre os relatórios de crédito dessas agências. No entanto, os credores não verão sua pontuação, apenas seu histórico de crédito.

Como você pode se registrar no esquema da Rental Exchange?
Você pode aderir facilmente ao plano se o seu provedor de habitação social, agente imobiliário ou landlord particular já estiver inscrito.

Como participar se você estiver em habitação social?
Pergunte ao seu provedor de habitação social se ele é um dos 150 que já fazem parte do programa.
Se positivo, suas informações de pagamento de aluguel devem ser registradas automaticamente. Se você não quiser fazer parte do programa, a Experian nos informou que a pessoa precisará optar por não participar.
Caso contrário, peça a eles que participem e solicitem que suas informações sejam adicionadas ou veja abaixo como se auto-reportam.

Como se registrar como inquilino particular?
Pergunte ao seu landlord ou despachante se eles fazem parte do plano.
Se sim, solicite a adição de suas informações de pagamento.
Se não estiverem, você pode relatar como explicado a seguir.

Provedor de habitação social, agente ou locador que não faz parte da Rental Exchange?
Não entre em pânico, você ainda pode participar da iniciativa, se quiser, mas a maneira como seus pagamentos são relatados é um pouco diferente.
Você precisará se inscrever em um dos parceiros da Experian, Credit Ladder ou Canopy, e conectá-los à conta bancária na qual você paga aluguel (concedendo acesso somente leitura) e ele usa o Open Banking para verificar e monitorar os pagamentos de aluguel. Obviamente, você precisará se sentir confortável compartilhando seus detalhes.

Qual é o benefício de participar do esquema e por que meu arquivo de crédito é importante?
Fazer seus pagamentos em dia (o que 98% dos inquilinos particulares fazem, de acordo com a Experian) pode melhorar seu histórico de crédito, facilitando a comprovação de sua identidade e a solicitação de produtos de crédito.
Pense no seu arquivo de crédito como seu currículo financeiro. Ele fornece aos credores em potencial uma visão do seu histórico de gastos, permitindo que eles tomem uma decisão bem informada sobre a questão: se desejam aceitá-lo como cliente.
Construir seu histórico de crédito por meio de pagamentos de aluguel o tornará mais atraente para um credor. Mostrar que você pode cumprir os pagamentos no prazo aumentará sua pontuação de crédito, embora os credores não vejam isso. Eles terão seu próprio sistema de pontuação e levarão em consideração sua acessibilidade. E, como o pagamento da hipoteca pode acabar sendo mais acessível do que o aluguel atual, você pode se ver na escada da propriedade muito antes.

O que diz o Experian?
Clive Lawson, diretor gerente da Experian Consumer Services, disse: “Estamos orgulhosos da Experian ser a primeira agência de referência de crédito a adicionar dados de pagamento de aluguel à relatórios de crédito, liderando o caminho para ajudar as pessoas a entender sua saúde financeira. Os inquilinos pagam uma quantia significativa de dinheiro todos os meses para os telhados acima de suas cabeças; portanto, é correto reconhecer esses pagamentos regulares de maneira semelhante às hipotecas.
A adição de dados de pagamento de aluguel a relatórios de crédito ajudaria milhões de pessoas a provar sua identidade e atividade financeira, para que possam acessar serviços on-line e financiamento convencional. Já estamos trabalhando com uma série de credores que desejam usar dados de aluguel para melhorar sua compreensão dos aspectos financeiros de uma pessoa, situação para que eles possam tomar decisões sobre novos clientes”.

Quer saber mais sobre o seu credit score?
Veja as nossas outras matérias no Portal Londres, ou entre em contato conosco para uma consulta personalizada.

Mylle Peixe
Co Founder & CEO
Wellbeing Investments Limited & Wellbeing Coach

2 Comentários para “Você mais perto do sonho da casa própria.”

  1. Ola gostaria de obter mais informaçôes sobre como comprar uma casa em Manchester
    Obrigada
    Maria

Deixe seu Comentário

Popular

  • Transformação começa com gratidão

    por em 9 horas atrás - 0 Comentários

    Já é cientificamente comprovado que praticar a gratidão melhora o sono, dá mais energia, reduz a ansiedade e a depressão, contribui para mais atitudes de perdão e para mais conectividade social. A gratidão muda o seu foco. Nós somos habituados a focar nos problemas, no que não funciona e a reclamar.  Quando você começa a […]

  • Sabe a diferença entre cacau e chocolate...

    por em 19 horas atrás - 0 Comentários

    É comum fazermos confusão entre cacau e chocolate. O cacau é o fruto do cacaueiro e o principal ingrediente do chocolate. É um fruto que é amargo, e chega até nós geralmente na forma de chocolate, que é nada mais é do que a fruta adicionada a açúcar e outros ingredientes, como o leite, e […]

  • Mentoria: a melhor forma de subir os deg...

    por em 23 de setembro de 2020 - 12 Comentários

    Mais do que nunca, a mentoria tem sido algo que agrega valores rapidamente. Como diz um dos meus mentores “Te leva para outro nível”. “Se quiser ir rápido vá sozinho, mas se quiser ir longe, vá acompanhado”, esse provérbio africano, nunca fez tanto sentido, um grave erro que cometi no meu caminho! Outro erro gravíssimo, o ego é […]

  • Programa de Trainee da rede Magazine Lui...

    por em 22 de setembro de 2020 - 0 Comentários

    O último final de semana foi agitado nas redes sociais. Isso porque, na sexta-feira (18), a Magazine Luiza anunciou seu Programa de Trainee 2021 voltado unicamente para candidatos negros. A empresa, que vem mantendo uma forte presença no Twitter, respondeu aos vários comentários em suas redes sociais, se posicionando de forma categórica sobre o assunto. […]

  • Sistema público de saúde na Inglaterra

    por em 22 de setembro de 2020 - 2 Comentários

    Entender como funciona o sistema público de saúde da Inglaterra é um assunto que a maioria das pessoas que pretende viver no país quer e precisa saber, inclusive, um assunto de interesse das pessoas que já moram aqui, mas nunca usufruíram do serviço que o NHS oferece. Para tirar suas dúvidas sobre o tema, leia […]

×
Portal Londres